Problemer med realkreditudlån i Rusland

Begrebet "pant" optrådte ikke på russiskså længe siden. Men få mennesker ved, at tjenester til at give beboere i landet med penge lån til køb af boliger har eksisteret siden 1917. Det er værd at sige, at sådanne operationer på det tidspunkt var meget populære, da sådanne transaktioner var strengt regulerede. Men da boliger begyndte at blive distribueret, var denne praksis tabt, og den blev genoptaget kun relativt nylig.

I dag er desværre sådanne tilbud forbundethos borgere med de mest ubehagelige ting. Dette er ikke overraskende, for nu er spørgsmålene om realkreditudlån i Rusland og udsigterne til udvikling af sådanne ydelser ret akutte. Hvad sker der med lån. Hvorfor er de nu mindre populære og forårsager så meget kritik?

Egen ejendom af borgere og tilskud

Først og fremmest problemerne med realkreditudlånBegynd med det faktum, at kun 10% af borgerne i dag har deres eget boligareal, som generelt overstiger 18 m² pr. person. Baseret på dette kan kun 1% af befolkningen købe fast ejendom til fortjente penge.

I sidste ende ser borgerne ikke en andenexit, hvordan man udsteder et realkreditlån, om end under de mest ugunstige forhold. På samme tid, baseret på den økonomiske situation, skal de fleste låntagere modtage statsstøtte. Dette er dog ikke altid muligt på grund af det store antal indbyggere i landet, der ønsker at modtage statsstøtte. Til dato ønsker mere end 20 millioner russiske borgere at udstede et realkreditlån. Ud fra disse vanvittige figurer bliver det tydeligt, at udviklere skal konstant bygge huse, hvilket også er næsten umuligt at gøre på så korte vilkår.

Det største problem med realkreditudlån i Ruslander det med denne situation, at staten vil kunne give alle dem, der behøver boliger med sociale programmer, kun i 26 år.

Det skal også tages i betragtning, at lovgivningenGrundlaget for udlån i landet er stadig ret rå. Derfor opstår der yderligere problemer både med boliglån og tilskud.

inflation

Det ser ud til, hvilken slags forhold der kan være mellemden forbedrede økonomiske situation i landet og problemerne med udvikling af realkreditudlån? Ja, faktisk for omkring 15 år siden var situationen i staten meget kompliceret, og niveauet for inflationen i bogstavelig forstand gik af skalaen. I dag ser situationen langt mere positivt ud, men den er stadig langt fra fuldstændig stabilitet. Først og fremmest vedrører kreditsystemet.

På grund af den ustabile situation er borgerne elementæreønsker ikke at beholde deres penge i banker. Derfor har de statsejede kreditinstitutter simpelthen ingen steder at tage penge til at yde lån til befolkningen. Dette fører også til højere årlige rater og andre ugunstige kreditforhold.

I sidste ende bliver pantet ikke et masseprodukt, men en tjeneste, som ikke alle har råd til.

Den generelle økonomiske situation

Alle ved, at et pant er enet lån, der betaler sig i en ret lang periode. Som regel ydes et sådant lån i en periode på op til 20-30 år. Derfor problemerne med realkreditlån i Den Russiske Føderation.

Faktum er, at banker, der giver lignendeLangfristede lån skal i det mindste have nogle garantier for betalinger for ikke at miste deres økonomiske stabilitet. Til gengæld vil låntagerne selv også være sikre på, at de vil være i stand til at betale for boligareal, som de allerede har lavet en temmelig imponerende indledende betaling. Men hvordan kan du få nogen garantier, hvis befolkningens indkomst ændres med jævne mellemrum? Dette fører til økonomiske spring og fald, som igen er tæt forbundet med den generelle økonomiske situation i hele verden.

På dette grundlag er kreditinstitutter tvungetat tage hensyn til risici og i tilfælde af manglende betaling af et lån at opkræve bøder fra låntageren. Derfor kan ikke alle alle få et pant i dag, fordi i tilfælde af forsinkelse eller manglende evne til at tilbagebetale lånet, skal en person levere andre ressourcer, som banken kan tage på grund af ubetalte lån.

Lav solvens af borgerne

Hvis vi taler om problemer og udsigter til udviklingrealkreditlån, så er du nødt til at forstå, at denne industri er direkte afhængig af indbyggerne i landet eller rettere på deres indtjeningsniveau. Hidtil har over 60% af befolkningen behov for at forbedre boligforholdene. Det ser ud til, at et realkreditlån kan være en reel frelse for disse mennesker. Men desværre kan ikke alle give banken de nødvendige dokumenter, der bekræfter indtjeningsniveauet.

Under vilkårene for realkreditudlån,Et lån ydes til en person, hvis den månedlige betaling ikke overstiger 40% af en borgeres og hans slægtningers officielle indkomst. Således, hvis låntageren hver måned betaler 30 tusind rubler, så skal han tjene mindst 75 tusind rubler.

Desværre er den gennemsnitlige løn ikke i dagnår til dette niveau. Dette medfører yderligere problemer med boliglån. Mange borgere i et forsøg på at få et værdifuldt lån indikerer i deres certifikater oppustede lønninger og derefter ikke klare kreditforpligtelser.

Monopolisering af markedet

Det primære boligmarked i Rusland er fortsat"Opaque". Virksomheder, der beskæftiger sig med opførelsen af ​​huse, ikke så meget i denne forbindelse mellem virksomheder er der stort set ingen konkurrence. På grund af dette har udviklere råd til at holde ejendomspriserne på et ret højt niveau, hvilket fører til faktisk monopolisering og en stigning i satser for indledende og efterfølgende afdrag på lån.

Derfor er den eneste løsning på problemerrealkreditudlån er faldet i priserne på nye bygninger. For at dette skal ske, er det nødvendigt at udvikle byggemarkedet. Hvis nye bygningsvirksomheder skal fremstå i landet, vil dette tillade ikke kun at sænke boligomkostningerne, men også at give befolkningen fordele. Først da bliver realkreditlånet et offentligt produkt.

Metoder til at investere midler

Fortsat at overveje problemerne med realkreditudlån, er det værd at overveje, at pengene kommer til banker fra enkeltpersoner, der normalt opbevares der ikke mere end 1 år.

I statsbudgettet og finansieltorganisationer har simpelthen ikke nok penge til at yde subsidierede tilskud. For at etablere offentlige programmer til støtte for befolkningen på realkreditlån er det nødvendigt at opnå stabilisering af aktiemarkederne. Det betyder, at problemerne med realkreditudlån i Rusland vil blive løst efter værdifulde aktier og værdipapirer begynder at blive aktivt solgt og købt.

Dette kan være en god "make-up" tilfinansielle organisationer, der yder lån til køb af boliger. Da bankerne i dette tilfælde vil modtage penge, der ikke er fysiske, men fra juridiske enheder, vil de blive opbevaret (i overensstemmelse hermed og vende om) penge i længere tid.

Migrationspolitik

Alle ved det i hovedstaden og de store byerRuslands liv er meget bedre end i regionerne. Derfor er det ikke overraskende, at folk foretrækker at flytte til steder med en mere velstående og stabil situation. Årligt i Moskva, Skt. Petersborg og andre megaciteter, haster et stort antal indvandrere fra hele landet. I denne forbindelse, og efterspørgslen efter boliger er stigende, hvilket fører til endnu dyrere lejligheder. Derfor stiger renten på lån også, og befolkningen står over for nye problemer med realkreditudlån.

At adressere dem, omfattendeforanstaltninger, der ikke kun vil påvirke bygge- og kreditorganisationerne, men også forbedre landets mikroøkonomi. Selvfølgelig kan sådanne globale problemer ikke løses på en dag.

Antal sociale programmer

Boliglån er et af værktøjerne,som er designet til at løse problemerne med realkreditlån. Til dato er der en række aktiviteter, der har til formål at forbedre forholdene for unge familier, lærere, militært personale og andre befolkningsgrupper. Men ifølge statistikker har de fleste af disse programmer brug for alvorlige forbedringer.

Der ydes yderligere tilskud tilunge læger og store familier. Men den dårlige nyhed er, at de fleste finansielle organisationer simpelthen ikke er interesserede i sådanne programmer, da i dette tilfælde deres indkomst vil falde. Den eneste situation, hvor en bank går til social realkreditlån, er, når staten selv kompenserer for økonomiske tab.

Således problemerne med udviklingen af ​​et pantUdlån i Rusland er faktisk en global, og det er simpelthen umuligt at løse dem i øjeblikket. Ikke desto mindre træffer staten aktive foranstaltninger for at reducere satserne for boliglån.

I løbet af de sidste par år har et stort antalbanker trådte op på listen over dem, der leverer lignende tjenester til offentligheden. Mange af dem tilbyder gunstigere vilkår, og folk har et valg. Dette tyder på, at staten har vurderet alle de eksisterende problemer med realkreditudlån, og hvordan løsningen er blevet beskrevet. Derfor snart bolig vil være mere overkommelig for russiske borgere. Med udviklingen af ​​sociale programmer og fremkomsten af ​​nye byggevirksomheder er situationen med køb af fast ejendom gradvist stabiliserende.

Udsigter til udvikling af et realkreditlån

Hvis vi taler om fremtiden for boliglån,så afhænger alt af efterspørgslen. Som i dag er der ikke noget alternativ, der kunne erstatte et pant, er det let at konkludere, at over tid vil populariteten af ​​denne retning kun vokse.

Taler om problemer og udsigter til udviklingrealkreditlån giver de fleste eksperter ret optimistiske forudsigelser. Imidlertid er kursen primært på mellemledere, hvis lønninger er mere stabile.

Hvis vi taler om udsving i satser, såi dag er de 5% højere end inflationen. Hvis de sænkes kraftigt, vil bankerne stå over for økonomiske problemer, der kan føre til et underskud af pantprogrammer.

Det er også værd at overveje at nu med et pantkreditering finansielle institutioner er forsikret mod mulige risici gennem sikkerhedsstillelse. Dette beskytter dog ikke dem mod låntagerens mulige konkurs. Hvis der er en standard, dækker forsikringsbeløbet for den person, der tager lånet, kun en del af det primære lån. Ud fra dette risikerer den finansielle struktur mere end borgeren selv. Derfor er det vigtigt at tage højde for alle kreditrisici og udvikle passende programmer.

Måder at løse problemer

Hvis bankerne er sikre på 100%kompensation for mulige tab vil låntagere ikke være underlagt sådanne strenge krav til at opnå et realkreditlån, og den oprindelige betaling kan reduceres væsentligt.

Til dato, for at beskytte deresaktiver, finansielle institutioner kræver låntagere at betale et delvist bidrag til boliger, som betales ved lån og er omkring 30% af omkostningerne ved hele lejligheden. Selvfølgelig kan ikke alle gøre dette beløb ad gangen. Dette tvinger borgere til at leje lejligheder i stedet for at formalisere langsigtede kreditforbindelser med banken.

I USA er dette problem allerede løst, og i dagAmerikanske banker udsteder lån uden indledende bidrag, det er 100% af udgifterne til lejligheder. Dette blev muligt lige efter udviklingen af ​​et system med realkreditrisici. Hvis denne praksis begynder at fungere i Rusland, så vil også indenlandske banker begynde at udstede større lån.

Ikke desto mindre er ikke alt så enkelt. Taler om realkreditudlån, problemer og udsigter til deres løsning, glem ikke markedsrisici. Faktum er, at der er mulighed for et kraftigt fald i boligomkostningerne. En sådan situation vil påvirke både låntageren og kreditinstituttet negativt.

Køber et boligareal, hver person ønsker at væreoverbevist om, at værdien over tid ikke kun vil falde, men også øge betydeligt. Takket være dette, om 10 år kan du gøre en god aftale ved at sælge en lejlighed. Banken er også urentabel en sådan situation, da det i dette tilfælde vil blive tvunget til at sænke den årlige rentesats. Selv om der ikke er stabilitet på ejendomsmarkedet, er det derfor svært at opnå optimale betingelser for udlån på dette område.

Derudover er det værd at være opmærksom på dettekoncept som likviditetsrisiko. Det betyder sandsynligheden for, at banken ikke vil være i stand til at opfylde sine forpligtelser i den angivne periode på grund af ubalancen i de eksisterende aktiver. I dette tilfælde er forpligtelserne ikke tilstrækkelige til de nødvendige betalinger.

Lignende situationer opstår, fordi realkreditlån dannes på grund af kortfristede lån og indlån. Og de er igen tilbageholdende med at udstede borgere.

Således for at opnå stabilitet i sfæren afrealkreditlån vil kun være muligt, når dette problem er løst i alle de anvisninger, der er beskrevet ovenfor. Jo flere borgere vil lave realkreditlån, indlån og små lån, desto flere ressourcer vil være tilgængelige fra finansielle institutioner. Det samme gælder både byggefirmaer og statslige programmer, der gradvis begynder at udvikle sig.

</ p>>